Dochodzenie roszczeń z umów kredytów frankowych. Praktyka, orzecznictwo, pytania i odpowiedzi

• Kategorie:
  1. Ebooki i Audiobooki »
  2. Wydawnictwa prawnicze
• Język wydania: polski
• ISBN: 978-83-8223-634-7
• ISBN druku: 978-83-8223-218-9
• EAN: 9788382236347
• Liczba stron: 368
• Sposób dostarczenia produktu elektronicznego
  Produkty elektroniczne takie jak Ebooki czy Audiobooki są udostępniane online po uprzednim opłaceniu (PayU, BLIK) na stronie Twoje konto > Biblioteka.

  Pliki można pobrać zazwyczaj w ciągu kilku-kilkunastu minut po uzyskaniu poprawnej autoryzacji płatności, choć w przypadku niektórych publikacji elektronicznych czas oczekiwania może być nieco dłuższy.

  Sprzedaż terytorialna towarów elektronicznych jest regulowana wyłącznie ograniczeniami terytorialnymi licencji konkretnych produktów.
• Ważne informacje techniczne
• Minimalne wymagania sprzętowe:
  • procesor: architektura x86 1GHz lub odpowiedniki w pozostałych architekturach
  • Pamięć operacyjna: 512MB
  • Monitor i karta graficzna: zgodny ze standardem XGA, minimalna rozdzielczość 1024x768 16bit
  • Dysk twardy: dowolny obsługujący system operacyjny z minimalnie 100MB wolnego miejsca
  • Mysz lub inny manipulator + klawiatura
  • Karta sieciowa/modem: umożliwiająca dostęp do sieci Internet z prędkością 512kb/s
• Minimalne wymagania oprogramowania:
  • System Operacyjny: System MS Windows 95 i wyżej, Linux z X.ORG, MacOS 9 lub wyżej, najnowsze systemy mobilne: Android, iPhone, SymbianOS, Windows Mobile
  • Przeglądarka internetowa: Internet Explorer 7 lub wyżej, Opera 9 i wyżej, FireFox 2 i wyżej, Chrome 1.0 i wyżej, Safari 5
  • Przeglądarka z obsługą ciasteczek i włączoną obsługą JavaScript
  • Zalecany plugin Flash Player w wersji 10.0 lub wyżej.
• Informacja o formatach plików:
  • PDF - format polecany do czytania na laptopach oraz komputerach stacjonarnych.
  • EPUB - format pliku, który umożliwia czytanie książek elektronicznych na urządzeniach z mniejszymi ekranami (np. e-czytnik lub smartfon), dając możliwość dopasowania tekstu do wielkości urządzenia i preferencji użytkownika.
  • MOBI - format zapisu firmy Mobipocket, który można pobrać na dowolne urządzenie elektroniczne (np.e-czytnik Kindle) z zainstalowanym programem (np. MobiPocket Reader) pozwalającym czytać pliki MOBI.
  • Audiobooki w formacie MP3 - format pliku, przeznaczony do odsłuchu nagrań audio.
• Rodzaje zabezpieczeń plików:
  • Watermark - (znak wodny) to zaszyfrowana informacja o użytkowniku, który zakupił produkt. Dzięki temu łatwo jest zidentyfikować użytkownika, który rozpowszechnił produkt w sposób niezgodny z prawem.
  • Brak zabezpieczenia - część oferowanych w naszym sklepie plików nie posiada zabezpieczeń. Zazwyczaj tego typu pliki można pobierać ograniczoną ilość razy, określaną przez dostawcę publikacji elektronicznych. W przypadku zbyt dużej ilości pobrań plików na stronie WWW pojawia się stosowny komunikat.

  Więcej informacji o publikacjach elektronicznych

Wykaz skrótów .............................................................................................................. 9
Wprowadzenie ............................................................................................................... 11
Rozdział 1
Zawarcie umowy o tak zwany kredyt frankowy indeksowany bądź denominowany .................................................................................................... 13
1.1. Pojęcie umowy o kredyt frankowy ...................................................................... 13
1.2. Pojęcie kredytu indeksowanego i denominowanego ........................................ 16
1.3. Umowa o kredyt frankowy a zasada swobody umów ....................................... 27
1.4. Praktyka zawierania umów o kredyt frankowy ................................................. 32
1.5. Pożyczki hipoteczne .............................................................................................. 36
1.6. Znaczenie dyrektywy Rady 93/13/EWG z 5.04.1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich .................................... 37
1.7. Zawarcie aneksu do umowy zgodnie z ustawą antyspreadową i spłata kredytu bezpośrednio w walucie obcej ............................................................... 38
Rozdział 2
Abuzywne klauzule walutowe .................................................................................... 41
2.1. Pojęcie abuzywnej klauzuli walutowej a ryzyko związane z kredytem frankowym .............................................................................................................. 41
2.1.1. Uwagi ogólne .............................................................................................. 41
2.1.2. Kiedy postanowienia umowy są sprzeczne z dobrymi obyczajami i rażąco naruszają interesy konsumentów (niedozwolone)? ................ 43
2.1.3. Dobre obyczaje a zasady współżycia ........................................................ 49
2.1.4. Chwila zawarcia umowy właściwa dla oceny abuzywności .................. 54
2.2. Klauzula indeksacyjna a określenie głównego świadczenia stron umowy ..... 57
2.2.1. Uwagi wprowadzające ............................................................................... 57
2.2.2. Ryzyko związane z zawarciem umowy o kredyt frankowy ................... 63
2.2.3. Jednoznaczność postanowień umowy określających główne świadczenia stron ....................................................................................... 66
2.3. Skutek prawny sprzeczności klauzuli indeksacyjnej z dobrymi obyczajami i rażąco naruszającej interesy kredytobiorcy ...................................................... 69
2.4. Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego jako klauzula abuzywna ............... 78
2.5. Wypowiedzenie umowy kredytu ......................................................................... 81
Rozdział 3
Eliminacja klauzuli abuzywnej a dalsze obowiązywanie umowy ....................... 87
3.1. Uwagi wprowadzające ........................................................................................... 87
3.2. Uzupełnienie umowy przepisami dyspozytywnymi ......................................... 92
3.3. Ocena skutków prawnych niedozwolonych postanowień umowy dla interesu konsumenta ............................................................................................. 93
Rozdział 4
Rodzaje powództwa i wyliczenie wysokości dochodzonego roszczenia ............ 100
4.1. Znaczenie wyroku TS z 3.10.2019 r., C-260/18, dla dochodzenia roszczeń z tzw. umów kredytów frankowych ..................................................................... 100
4.2. Powództwo o stwierdzenie nieważności umowy (o unieważnienie umowy
ze skutkiem ex tunc) i sposoby formułowania żądania pozwu ........................ 107
4.2.1. Uwagi wprowadzające ............................................................................... 107
4.2.2. Interes prawny w rozumieniu art. 189 k.p.c. w sprawach frankowych ................................................................................................. 110
4.2.3. Błąd jako podstawa powództwa ............................................................... 116
4.2.4. Małżonkowie jako kredytobiorcy ............................................................ 121
4.3. Powództwo o odfrankowienie umowy ................................................................ 124
4.4. Związanie sądu cywilnego klauzulą wpisaną do rejestru UOKiK ................... 125
4.5. Wyliczenie wysokości dochodzonego roszczenia przy poszczególnych rodzajach powództw .............................................................................................. 131
4.6. Powództwo opozycyjne ......................................................................................... 137
Rozdział 5
Zawezwanie do próby ugodowej a przedawnienie roszczenia z tzw. umów kredytów frankowych w stanie prawnym od 21.08.2019 r. .................................. 142
5.1. Uwagi wprowadzające ........................................................................................... 142
5.2. Kolejne zawezwanie do próby ugodowej a przedawnienie roszczenia ........... 144
5.3. Przedawnienie roszczeń banku do konsumenta i konsumenta do banku ..... 150
Rozdział 6
Stwierdzenie nieważności (unieważnienie umowy) a związane z tym roszczenia ............................................................................................................ 152
6.1. Uwagi wprowadzające ........................................................................................... 152
6.2. Unieważnienie umowy a roszczenia kondykcyjne ............................................ 156
6.3. Unieważnienie umowy a wynagrodzenie za korzystanie z kredytu ................ 158
Pytania i odpowiedzi .................................................................................................... 167
Wykaz orzeczeń Trybunału Sprawiedliwości .......................................................... 193
Wykaz wybranych tez orzeczeń Sądu Najwyższego ............................................... 195
Wykaz wybranych tez orzeczeń sądów apelacyjnych ............................................. 207
Wykaz wybranych tez orzeczeń sądów okręgowych .............................................. 221
Propozycja wystosowania wezwania ......................................................................... 231
Literatura ........................................................................................................................ 233
Wybrane akty prawne .................................................................................................. 237
Ustawa z 29.08.1997 r. – Prawo bankowe (Dz.U. z 2019 r. poz. 2357 ze zm.) (wyciąg) ....................................................................................................................... 239
Ustawa z 12.05.2011 r. o kredycie konsumenckim (Dz.U. z 2019 r. poz. 1083) ....................................................................................... 324