Instytucje parabankowe w Polsce

• Kategorie:
  1. Ebooki i Audiobooki »
  2. Wydawnictwa prawnicze
• Język wydania: polski
• ISBN: 978-83-264-2829-6
• ISBN druku: 978-83-264-1420-6
• EAN: 9788326428296
• Liczba stron: 768
• Sposób dostarczenia produktu elektronicznego
  Produkty elektroniczne takie jak Ebooki czy Audiobooki są udostępniane online po uprzednim opłaceniu (PayU, BLIK) na stronie Twoje konto > Biblioteka.

  Pliki można pobrać zazwyczaj w ciągu kilku-kilkunastu minut po uzyskaniu poprawnej autoryzacji płatności, choć w przypadku niektórych publikacji elektronicznych czas oczekiwania może być nieco dłuższy.

  Sprzedaż terytorialna towarów elektronicznych jest regulowana wyłącznie ograniczeniami terytorialnymi licencji konkretnych produktów.
• Ważne informacje techniczne
• Minimalne wymagania sprzętowe:
  • procesor: architektura x86 1GHz lub odpowiedniki w pozostałych architekturach
  • Pamięć operacyjna: 512MB
  • Monitor i karta graficzna: zgodny ze standardem XGA, minimalna rozdzielczość 1024x768 16bit
  • Dysk twardy: dowolny obsługujący system operacyjny z minimalnie 100MB wolnego miejsca
  • Mysz lub inny manipulator + klawiatura
  • Karta sieciowa/modem: umożliwiająca dostęp do sieci Internet z prędkością 512kb/s
• Minimalne wymagania oprogramowania:
  • System Operacyjny: System MS Windows 95 i wyżej, Linux z X.ORG, MacOS 9 lub wyżej, najnowsze systemy mobilne: Android, iPhone, SymbianOS, Windows Mobile
  • Przeglądarka internetowa: Internet Explorer 7 lub wyżej, Opera 9 i wyżej, FireFox 2 i wyżej, Chrome 1.0 i wyżej, Safari 5
  • Przeglądarka z obsługą ciasteczek i włączoną obsługą JavaScript
  • Zalecany plugin Flash Player w wersji 10.0 lub wyżej.
• Informacja o formatach plików:
  • PDF - format polecany do czytania na laptopach oraz komputerach stacjonarnych.
  • EPUB - format pliku, który umożliwia czytanie książek elektronicznych na urządzeniach z mniejszymi ekranami (np. e-czytnik lub smartfon), dając możliwość dopasowania tekstu do wielkości urządzenia i preferencji użytkownika.
  • MOBI - format zapisu firmy Mobipocket, który można pobrać na dowolne urządzenie elektroniczne (np.e-czytnik Kindle) z zainstalowanym programem (np. MobiPocket Reader) pozwalającym czytać pliki MOBI.
  • Audiobooki w formacie MP3 - format pliku, przeznaczony do odsłuchu nagrań audio.
• Rodzaje zabezpieczeń plików:
  • Watermark - (znak wodny) to zaszyfrowana informacja o użytkowniku, który zakupił produkt. Dzięki temu łatwo jest zidentyfikować użytkownika, który rozpowszechnił produkt w sposób niezgodny z prawem.
  • Brak zabezpieczenia - część oferowanych w naszym sklepie plików nie posiada zabezpieczeń. Zazwyczaj tego typu pliki można pobierać ograniczoną ilość razy, określaną przez dostawcę publikacji elektronicznych. W przypadku zbyt dużej ilości pobrań plików na stronie WWW pojawia się stosowny komunikat.

  Więcej informacji o publikacjach elektronicznych

Wykaz skrótów 	  17
Wstęp 	  25
Rozdział 1	Działalność bankowa 	  29
1.1. Pojęcie działalności bankowej 	  29
1.2. Działalność depozytowa 	  32
1.2.1. Zakres działalności depozytowej 	  32
1.2.2. Pojęcie depozytu dla potrzeb statystyki monetarnej 	  37
1.2.3. Element zwrotności jako najważniejsza cecha działalności depozytowej 	  39
1.2.4. Działalność depozytowa a działalność inwestycyjna 	  42
1.2.5. Działalność depozytowa a działalność ubezpieczeniowa 	  50
1.2.5.1. Pojęcie działalności ubezpieczeniowej 	  50
1.2.5.2. Działalność depozytowa a ubezpieczenia gospodarcze (osobowe i majątkowe) 	  52
1.2.5.3. Działalność depozytowa a ubezpieczenia społeczne 	  54
1.2.6. Działalność depozytowa a wydawanie pieniądza elektronicznego 	  63
1.2.7. Działalność depozytowa a świadczenie usług płatniczych (działalność płatnicza) 	  68
1.3. Działalność bankowa wykonywana przez podmioty inne niż banki 	  72
Rozdział 2	Rodzaje instytucji parabankowych w Polsce 	  76
2.1. Pojęcie instytucji parabankowej 	  76
2.1.1. Pojęcie instytucji parabankowej w doktrynie prawa 	  76
2.1.2. Instytucja parabankowa a monetarna instytucja finansowa 	  81
2.1.3. Pojęcie instytucji parabankowej a pojęcie instytucji kredytowej 	  83
2.1.4. Pojęcie instytucji parabankowej a pojęcie banku 	  83
2.1.5. Pojęcie instytucji parabankowej a pojęcie instytucji finansowej 	  84
2.2. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe 	  86
2.2.1. Cechy konstrukcyjne spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych 	  86
2.2.1.1. Działalność depozytowo-kredytowa jako cecha charakterystyczna spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej 	  88
2.2.1.2. Forma organizacyjno-prawna spółdzielni jako cecha konstrukcyjna spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej 	  90
2.2.1.3. Niezarobkowość jako cecha konstrukcyjna spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej 	  104
2.2.1.4. Istnienie wspólnych więzi pomiędzy członkami jako cecha konstrukcyjna spółdzielczej kasy oszczędnościowo-kredytowej 	  113
2.2.2. System SKOK 	  116
2.2.2.1. Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo-Kredytowa jako najważniejszy element systemu SKOK 	  117
2.2.2.2. Struktura systemu SKOK 	  157
2.2.2.3. Zaangażowanie w systemie SKOK środków członków kas powierzonych pod tytułem zwrotnym (depozytów) 	  160
2.2.2.4. System SKOK a system bankowy 	  163
2.3. Instytucje płatnicze 	  164
2.3.1. Definicja instytucji płatniczej w dyrektywie PSD 	  164
2.3.2. Zakres stosowania dyrektywy PSD dla potrzeb zidentyfikowania instytucji płatniczej 	  166
2.3.2.1. Pojęcia dyrektywy PSD mające wpływ na jej zakres przedmiotowy 	  167
2.3.2.2. Wyłączenia z zakresu przedmiotowego dyrektywy PSD 	  183
2.3.3. Zakres stosowania ustawy o usługach płatniczych dla potrzeb zdefiniowania instytucji płatniczej (według projektu ustawy) 	  200
2.3.4. Dostawcy usług płatniczych "traktowani jak" instytucje płatnicze według dyrektywy PSD oraz projektu ustawy o usługach płatniczych 	  201
2.4. Instytucja pieniądza elektronicznego 	  204
2.4.1. Definicja legalna instytucji pieniądza elektronicznego 	  205
2.4.2. Rynek pieniądza elektronicznego w Unii Europejskiej 	  207
2.4.3. Wyłączenia z zakresu przedmiotowego dyrektywy 2009/110/EC w kontekście identyfikacji instytucji pieniądza elektronicznego 	  211
2.4.4. Pojęcie pieniądza elektronicznego 	  212
2.4.4.1. Definicja legalna pieniądza elektronicznego 	  212
2.4.4.2. Pieniądz elektroniczny jako wartość pieniężna stanowiąca surogat monet i banknotów (pieniądza gotówkowego) 	  218
2.4.4.3. Pieniądz elektroniczny a lokowanie, transfer lub wycofanie środków (funds) 	  219
2.4.4.4. Pieniądz elektroniczny a inicjowanie transakcji płatniczej 	  224
2.4.4.5. Pieniądz elektroniczny a rachunek płatniczy 	  225
2.4.4.6. Pieniądz elektroniczny a "pieniądz sieciowy" 	  226
Rozdział 3	Bezpieczeństwo środków powierzonych instytucjom parabankowym 	  227
3.1. Regulacje prawne zapewniające bezpieczeństwo środkom powierzonym instytucjom parabankowym 	  227
3.2. Nadzór państwowy nad działalnością instytucji parabankowych 	  228
3.2.1. Zintegrowany nadzór finansowy a państwowy nadzór nad działalnością instytucji parabankowych 	  230
3.2.2. Zintegrowany nadzór finansowy a nadzór nad spółdzielczymi kasami oszczędnościowo-kredytowymi i Kasą Krajową 	  231
3.2.2.1. Konieczność objęcia kas i Kasy Krajowej nadzorem państwowym 	  231
3.2.2.2. Modele publicznoprawnego nadzoru nad uniami kredytowymi 	  232
3.2.2.3. Zintegrowany nadzór finansowy nad uniami kredytowymi w świetle modelowego prawa 	  234
3.2.2.4. Zintegrowany nadzór finansowy nad uniami kredytowymi w wybranych państwach Unii Europejskiej (z uwzględnieniem polskich przepisów) 	  236
3.2.3. Wspólne reżimy nadzoru ostrożnościowego nad instytucjami parabankowymi 	  241
3.2.3.1. Wspólny reżim nadzoru ostrożnościowego nad instytucjami pieniądza elektronicznego oraz instytucjami kredytowymi 	  241
3.2.3.2. Wspólny reżim nadzoru ostrożnościowego nad instytucjami pieniądza elektronicznego oraz instytucjami płatniczymi 	  243
3.2.4. Cel i funkcje państwowego nadzoru nad działalnością instytucji parabankowych 	  245
3.2.4.1. Funkcja licencyjna 	  247
3.2.4.2. Funkcja regulacyjna 	  350
3.2.4.3. Funkcja kontrolna 	  361
3.2.4.4. Funkcja dyscyplinująca 	  385
3.2.5. Odpowiedzialność Komisji Nadzoru Finansowego z tytułu wykonywania nadzoru nad działalnością instytucji parabankowych 	  412
3.2.6. Współpraca i wymiana informacji Komisji Nadzoru Finansowego z innymi podmiotami przy wykonywaniu nadzoru nad instytucjami parabankowymi 	  414
3.2.6.1. Prawna regulacja współpracy i wymiany informacji 	  414
3.2.6.2. Instytucjonalne ramy współpracy i wymiany informacji dotyczącej nadzoru nad instytucjami parabankowymi 	  422
3.2.7. Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego 	  427
3.2.8. Finansowanie nadzoru państwowego nad instytucjami parabankowymi 	  429
3.3. Normy ostrożnościowe 	  431
3.3.1. Pojęcie i rodzaje norm ostrożnościowych 	  432
3.3.2. Normy ostrożnościowe dotyczące spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych 	  437
3.3.3. Normy ostrożnościowe dotyczące Kasy Krajowej 	  444
3.3.4. Normy ostrożnościowe dotyczące instytucji płatniczych i biur usług płatniczych 	  446
3.3.5. Normy ostrożnościowe dotyczące instytucji pieniądza elektronicznego 	  448
3.3.6. Stanowienie norm ostrożnościowych 	  452
3.3.7. Naruszenia norm ostrożnościowych a ważność umów zawieranych przez instytucje parabankowe 	  452
3.3.8. Model regulacji dotyczącej norm ostrożnościowych dla instytucji parabankowych 	  456
3.4. Fundusze własne instytucji parabankowych 	  458
3.4.1. Fundusze własne spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych 	  458
3.4.2. Fundusze własne instytucji pieniądza elektronicznego według dyrektywy 2000/46/EC i ustawy o elektronicznych instrumentach płatniczych 	  460
3.4.3. Wspólna regulacja dotycząca funduszy własnych instytucji płatniczych oraz instytucji pieniądza elektronicznego według dyrektywy PSD oraz dyrektywy 2009/110/EC 	  462
3.4.4. Fundusze własne krajowej instytucji płatniczej według projektu ustawy o usługach płatniczych 	  465
3.5. Wspólny reżim ostrożnościowy dla instytucji płatniczych oraz instytucji pieniądza elektronicznego według dyrektywy PSD oraz dyrektywy 2009/110/EC 	  468
3.6. Systemy kontroli wewnętrznej w instytucjach parabankowych 	  470
3.7. Systemy gwarantowania depozytów powierzonych instytucjom parabankowym 	  474
3.7.1. System gwarantowania depozytów powierzonych spółdzielczym kasom oszczędnościowo-kredytowym oraz Kasie Krajowej 	  474
3.7.2. System gwarantowania depozytów powierzonych instytucjom płatniczym oraz instytucjom pieniądza elektronicznego 	  479
3.7.3. Gwarantowanie depozytów instytucji kredytowych prowadzących w Polsce działalność transgraniczną lub poprzez oddział 	  485
3.8. Sieć bezpieczeństwa finansowego a instytucje parabankowe 	  486
3.9. Konstytucyjność ograniczeń działalności instytucji parabankowych na przykładzie spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych 	  488
3.9.1. Wprowadzenie 	  488
3.9.2. Regulacje określające warunki (wymogi) prowadzenia działalności gospodarczej przez kasy, które nie stanowią ograniczeń wolności 	  491
3.9.3. Ważny interes publiczny jako przesłanka ograniczenia swobody działalności gospodarczej spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych 	  494
Rozdział 4	Działalność instytucji parabankowych 	  498
4.1. Działalność bankowa instytucji parabankowych 	  498
4.1.1. Czynności bankowe zastrzeżone dla banków wykonywane przez instytucje parabankowe 	  498
4.1.1.1. Przyjmowanie wkładów pieniężnych płatnych na żądanie lub z nadejściem oznaczonego terminu oraz prowadzenie rachunków tych wkładów 	  499
4.1.1.2. Udzielanie kredytów 	  505
4.1.1.3. Przeprowadzanie bankowych rozliczeń pieniężnych 	  521
4.1.2. Przeprowadzanie transakcji płatniczych 	  527
4.1.2.1. Przeprowadzanie transakcji płatniczych jako działalność bankowa 	  527
4.1.2.2. Faza I - żądanie wykonania transakcji płatniczej 	  528
4.1.2.3. Faza II - "wykonania transakcji płatniczej" 	  534
4.1.2.4. Faza III - faza odbiorcy 	  538
4.1.3. Wpłata gotówkowa na rachunek płatniczy 	  538
4.1.4. Emisja pieniądza elektronicznego 	  539
4.2. Działalność instytucji parabankowych inna niż działalność bankowa 	  540
4.3. Outsourcing usług świadczonych przez instytucje parabankowe 	  547
4.3.1. Pojęcie outsourcingu 	  547
4.3.2. Outsourcing usług świadczonych przez kasy 	  547
4.3.3. Outsourcing usług płatniczych świadczonych przez instytucje płatnicze 	  551
4.3.4. Outsourcing usług świadczonych przez instytucje pieniądza elektronicznego 	  560
4.4. Ochrona konsumenta 	  561
4.4.1. Członek SKOK jako konsument 	  561
4.4.2. Regulacje konsumenckie mające zastosowanie do ochrony konsumentów usług instytucji parabankowych 	  562
4.4.3. Instytucjonalna ochrona konsumenta usług instytucji parabankowych 	  564
4.4.4. Nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad instytucjami parabankowymi a ochrona konsumenta 	  566
4.5. Sankcje za wykonywanie działalności bankowej bez zezwolenia 	  567
4.5.1. Sankcje natury cywilnoprawnej 	  567
4.5.2. Sankcje natury karnoprawnej 	  569
4.6. Ochrona prawna nazw "kasa", "instytucja płatnicza" oraz "biuro usług płatniczych" 	  571
4.7. Szczególne ustawowe obowiązki instytucji parabankowych a szczególne ustawowe obowiązki banków 	  573
4.7.1. Katalog szczególnych ustawowych obowiązków banków 	  573
4.7.2. Tajemnica bankowa w działalności instytucji parabankowych 	  574
4.7.3. Realizowanie przez instytucje parabankowe w ustawowo określonym terminie poleceń przelewu dotyczących należności, do których są stosowane przepisy ordynacji podatkowej 	  581
4.7.4. Przeciwdziałanie wykorzystywaniu działalności instytucji parabankowych do prania pieniędzy oraz do finansowania przestępstw o charakterze terrorystycznym 	  582
4.7.4.1. Zakres podmiotowy oraz przedmiotowy dyrektywy 2005/60/EC i ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu 	  582
4.7.4.2. Obowiązki ewidencyjne instytucji parabankowych 	  586
4.7.4.3. Obowiązki informacyjne instytucji parabankowych 	  591
4.7.4.4. Obowiązek wstrzymania transakcji i blokady rachunku 	  593
4.7.4.5. Obowiązki instytucji parabankowych według rozporządzenia 1781/2006 w sprawie informacji o zleceniodawcach, które towarzyszą przekazom pieniężnym 	  595
4.8. Szczególne ustawowe uprawnienia instytucji parabankowych a szczególne ustawowe uprawnienia banków 	  598
4.8.1. Katalog szczególnych ustawowych uprawnień banków 	  598
4.8.2. Tytuł egzekucyjny SKOK a bankowy tytuł egzekucyjny 	  599
4.8.3. Hipoteka bankowa a hipoteka SKOK 	  600
Rozdział 5	Wykonywanie przez instytucje parabankowe działalności poprzez oddział lub transgranicznie 	  603
5.1. Unijna regulacja swobody przedsiębiorczości i świadczenia usług w zakresie działalności instytucji kredytowych, instytucji płatniczych oraz instytucji pieniądza elektronicznego 	  603
5.1.1. Swobody wspólnotowe (obecnie unijne) a Jednolity Rynek Finansowy (ze szczególnym uwzględnieniem sektora bankowego) 	  603
5.1.2. Jednolita licencja instytucji kredytowej (bankowa), instytucji płatniczej oraz instytucji pieniądza elektronicznego 	  610
5.1.3. Pojęcie oddziału instytucji kredytowej, oddziału instytucji płatniczej oraz oddziału instytucji pieniądza elektronicznego w prawie Unii Europejskiej 	  614
5.1.4. "Stałość" i "przejściowość" działalności instytucji kredytowej, instytucji płatniczej oraz instytucji pieniądza elektronicznego 	  617
5.1.5. Działalność instytucji kredytowej, instytucji płatniczej oraz instytucji pieniądza elektronicznego objęta swobodą przedsiębiorczości 	  620
5.1.6. Działalność instytucji kredytowej, instytucji płatniczej oraz instytucji pieniądza elektronicznego objęta swobodą świadczenia usług 	  624
5.1.7. Swoboda świadczenia usług a swoboda przepływu kapitału w zakresie działalności instytucji kredytowych, instytucji płatniczych oraz instytucji pieniądza elektronicznego 	  627
5.1.8. Ograniczenia swobody świadczenia usług, swobody przedsiębiorczości oraz swobody przepływu kapitału i płatności w zakresie działalności instytucji kredytowych, płatniczych oraz instytucji pieniądza elektronicznego 	  633
5.1.8.1. Obowiązek notyfikacji 	  634
5.1.8.2. Uprawnienie właściwych władz państwa przyjmującego do nakładania kar na instytucję kredytową, instytucję płatniczą i instytucję pieniądza elektronicznego oraz ograniczania ich działalności według dyrektywy 2006/48/EC oraz dyrektywy PSD 	  638
5.1.8.3. Możliwość ograniczenia przez państwo członkowskie swobody przedsiębiorczości i swobody świadczenia usług w zakresie	działalności instytucji kredytowych, instytucji płatniczych oraz instytucji pieniądza elektronicznego, ze względu na ochronę dobra 	  644
5.2. Jednolita licencja (autoryzacja) a działalność instytucji kredytowej, instytucji płatniczej i instytucji pieniądza elektronicznego w Polsce 	  653
5.2.1. Zakres dopuszczalnej działalności instytucji kredytowej, instytucji płatniczej i instytucji pieniądza elektronicznego w Polsce 	  653
5.2.2. Pojęcie oddziału instytucji kredytowej, instytucji płatniczej i instytucji pieniądza elektronicznego w Polsce 	  656
5.2.3. Pojęcie działalności transgraniczej 	  657
5.2.3.1. Definicja działalności transgranicznej 	  657
5.2.3.2. Działalność transgraniczna instytucji kredytowej według polskiej ustawy - Prawo bankowe a swoboda przedsiębiorczości oraz swoboda świadczenia usług 	  659
5.2.3.3. Polska definicja działalności transgranicznej a postanowienia dyrektywy 2006/48/EC i dyrektywy PSD 	  661
5.2.3.4. Formy działalności w Polsce instytucji kredytowych, instytucji płatniczych oraz instytucji pieniądza elektronicznego bez wykorzystania oddziału 	  662
5.2.3.5. Miejsce wykonywania działalności przez instytucję kredytową, instytucję płatniczą oraz instytucję pieniądza elektronicznego 	  675
5.2.3.6. Wpływ kanału dystrybucji na miejsce wykonania transgraniczej działalności instytucji kredytowych oraz miejsce świadczenia usług przez instytucje płatnicze i instytucje pieniądza elektronicznego 	  680
5.3. Obowiązek notyfikacji o podjęciu w Polsce przez instytucję kredytową, instytucję płatniczą oraz instytucję pieniądza elektronicznego działalności transgranicznej lub poprzez oddział 	  687
5.3.1. Procedura notyfikacyjna - uwagi ogólne 	  687
5.3.2. Warunki rozpoczęcia działalności w Polsce przez instytucję kredytową, instytucję płatniczą oraz instytucję pieniądza elektronicznego 	  688
5.3.2.1. Stosowanie art. 48ł pr. bank. oraz art. 124 u.u.p. 	  688
5.3.2.2. Stosowanie art. 49l pr. bank. oraz art. 122 u.u.p. 	  690
5.3.2.3. Możliwość kontrolowania przez Komisję Nadzoru Finansowego spełnienia unijnych warunków uzyskania jednolitej licencji 	  692
5.3.2.4. Obowiązek notyfikacji działalności w zakresie świadczenia usług bankowych oraz usług płatniczych na odległość 	  692
5.4. Nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad działającą w Polsce instytucją kredytową oraz instytucją płatniczą 	  694
5.4.1. Zasada nadzoru państwa macierzystego 	  694
5.4.2. Nadzór nad płynnością oddziałów instytucji kredytowej 	  695
5.4.3. Nadzór nad realizacją polityki pieniężnej 	  697
5.4.4. Przysługujące polskim władzom nadzorczym środki prawne nadzoru nad instytucją kredytową oraz instytucją płatniczą, która prowadzi w Polsce działalność 	  698
5.5. Nadzór Komisji Nadzoru Finansowego nad działalnością w Polsce instytucji pieniądza elektronicznego 	  707
5.6. Szczególne obowiązki ustawowe instytucji kredytowej, instytucji płatniczej oraz instytucji pieniądza elektronicznego świadczących w Polsce usługi transgranicznie lub poprzez oddział 	  709
5.7. Szczególne uprawnienia ustawowe instytucji kredytowej prowadzącej w Polsce działalność transgranicznie lub poprzez oddział 	  712
5.7.1. Uwagi wstępne 	  712
5.7.2. Pojęcie banku a pojęcie instytucji kredytowej na gruncie polskiego prawa bankowego w kontekście szczególnych uprawnień ustawowych 	  713
5.7.3. Bankowy tytuł egzekucyjny 	  713
5.7.4. Szczególna moc prawna ksiąg i niektórych innych dokumentów bankowych oraz hipoteka bankowa 	  715
5.7.5. Przetwarzanie dla celów prowadzonej działalności bankowej informacji zawartych w dokumentach tożsamości osób fizycznych 	  717
5.8. Podejmowanie działalności przez krajowe instytucje płatnicze oraz instytucje pieniądza elektronicznego z siedzibą w Polsce w innych państwach członkowskich 	  717
Wnioski 	  719
Literatura 	  731
Wykaz aktów prawnych 	  745
Wykaz orzecznictwa 	  757
Inne materiały 	  762